国家金融監督いわかじ エナジーカジノ総局のデューデリジェンスと包括的信用の免責事項に関する国家金融監督いわかじ エナジーカジノ局の黄金規則[2024]第 11 号に関する通知
金融規制局，保険銀行、大きな銀行、株式会社銀行、外国銀行、金融資産いわかじ エナジーカジノ会社:
用中央いわかじ エナジーカジノ工作会議の精神を実行し、「包括的いわかじ エナジーカジノの質の高い発展促進に関する国務院の実施意見」の要件（国発[2023]第15号）、いわかじ エナジーカジノ改善銀行金融機関向けの包括的な与信いわかじ エナジーカジノメカニズム，包括的信用の持続可能かつ健全な発展を促進する，今包括的クレジットのいわかじ エナジーカジノおよび免除通知は次のとおりです:
1. いわかじ エナジーカジノ要件
Puhui Credit のいわかじ エナジーカジノおよび免除業務は、銀行金融機関を対象としています包括的信用事業でリスクが生じた後，関連する作業プロセスを実行する，関係者が適切な注意を払って職務を遂行すると判断，いわかじ エナジーカジノの全部または一部を免除する，内部評価の減点を含む、行政制裁、罰金およびその他のいわかじ エナジーカジノ。
(1) 適用対象
包括的クレジット デュー デリジェンスの免除は、銀行金融機関の包括的クレジット ビジネス マーケティングに適用されます、承諾、融資前調査、レビューと承認、ローン操作、経営責任を負い、融資後のいわかじ エナジーカジノなどの業務を直接担当する関係者，包括的信用事業を担当する機関の長を含む、いわかじ エナジーカジノ部門および支店の責任者、包括的クレジット ビジネス マネージャー、包括的信用事業の経営者など。
この通知は、小規模および零細企業の融資、および 1,000 万元以下の個人世帯融資を持つ小規模および零細企業の経営者に適用されます、個人の産業および商業世帯向けの運営ローン，一世帯当たりの融資限度額が 500 万元以下の農家向けの運営融資。小規模零細企業、中小企業および零細企業の経営者、個々の工業用および商業用世帯および農家向けのその他のオンバランスおよびオフバランスシートの運営いわかじ エナジーカジノ事業が参考として導入される可能性があります。
(2) 動作原理
銀行金融機関は責任を負うよう奨励されるべきです、義務のため、責任を放棄します、職務怠慢に対する責任の原則，関連する法律および規制および包括的クレジット サービス ポリシーに基づく，デューデリジェンスと免除作業の実施。包括的信用デューデリジェンス免除システムを導入する場合，手続き的および形式的な遵守のみを追求することは避けてください，職員の職務遂行の本質に焦点を当てる，リスクいわかじ エナジーカジノと制御能力の強化。
(3) いわかじ エナジーカジノの特定基準
銀行金融機関はデューデリジェンスと免除作業を実施，包括的信用事業を取り扱う際の法令、規制規則，デューデリジェンス識別の主な基準としての銀行金融機関の内部いわかじ エナジーカジノシステム。
(4) 不良許容値を合理的にいわかじ エナジーカジノする
銀行金融機関による包括的な信用不良許容規制政策の実施に基づく，あなた自身のリスクの好みに応じて、リスクいわかじ エナジーカジノレベルと地域の経済金融環境，さまざまな地域の支店に対して差別化された包括的なクレジット不良許容範囲の目標を設定。
2. 免除の状況と説明いわかじ エナジーカジノの要件
(5) いわかじ エナジーカジノされるべき事情
責任を判断する際の銀行金融機関，関係者が関連法令に違反したことを証明する明確な証拠がない方向け、法規制と内部いわかじ エナジーカジノシステム，職務怠慢または職務不履行，原則として、すべての責任は免除されるべきです。次の状況を含みます:
1.自然災害やいわかじ エナジーカジノ不可抗力要因は、フォーメーション不良に直接つながります，また、リスク発生後は関係者が速やかにリスクを開示して対策を講じます。
2.クレジット資産の元本は完済されました、少額の利息の滞納のため不履行，関係者の不正行為や詐欺行為がない場合、規制と規律の違反，また、銀行金融機関の関連いわかじ エナジーカジノシステムに従って積極的に償還措置を講じています。
3.勤務調整等により既存クレジット事業を譲渡，引き渡し前にリスクが顕在化しました，その後の買収担当者には、リスク解決と事業いわかじ エナジーカジノの過程で規制違反や職務怠慢はなかった；引き渡し前にリスクが顕在化していない，フォローアップの買収担当者がリスクを迅速に発見し、効果的なリスクいわかじ エナジーカジノ措置を講じます。
4.集団的な意思決定に参加している関係者は、明らかに正当な根拠に基づいて異なる意見を提出している，この意見が正しいことは事実が証明しています，そしてこの決定はいわかじ エナジーカジノビジネスのリスクに直接関係しています。
5.ファイルまたはプロセスに書き込まれたレコードがあります，関連職員が当時関連する法律や規制を遵守していなかったという他の許容可能な証拠がある可能性があります、銀行金融機関の規制要件といわかじ エナジーカジノシステムに対して明確な反対意見があります，あるいは、信用資産リスクに関して明確な警告意見がある，しかし、決定後もビジネスは処理されており、欠陥が生じました。
6.標準化された信用承認によるローンの場合，関連担当者は、いわかじ エナジーカジノ内で規定された標準化された業務要件に従って関連業務を完了しました。
7.関連する法律と規制、規制規定で指定されたその他のいわかじ エナジーカジノ状況。
(6) いわかじ エナジーカジノが減免される場合
いわかじ エナジーカジノを判断する際の銀行金融機関，関連する法律、規制、規制規定に違反していないこと，基本的に職務いわかじ エナジーカジノは果たしました，軽過失のみ，状況に応じて、関係者のいわかじ エナジーカジノが軽減される場合があります、免責事項。次の状況を含みます:
1.タイムリーに問題を特定するための自己検査と自己修正，積極的に是正措置を講じます，損失を効果的に回避いわかじ エナジーカジノ削減。
2.不良債権比率がいわかじ エナジーカジノ部門の不良許容範囲目標を超えていない。
3.主観的な悪意のない軽過失のみ，大きないわかじ エナジーカジノは発生しませんでした。
4.関連する法律と規制、規制規定に規定されているその他のいわかじ エナジーカジノの軽減、免責事項。
(7) いわかじ エナジーカジノが認められない状況
関係者に次のような職務怠慢または規制違反があった，いわかじ エナジーカジノなし:
1.詐欺，借り手と、仲介者およびその他の内部および外部の共謀，偽造梱包材、いわかじ エナジーカジノを騙し取るために真実を隠蔽。
2.実際の操作を行わずに借り手の存在を知る、いわかじ エナジーカジノ利用違反などの重大な問題，まだいわかじ エナジーカジノを申請中。
3.いわかじ エナジーカジノビジネスにおける重大な間違い，借り手の返済能力に影響を与える主要なリスク要因が適時に発見されなかった。
4.信用供与いわかじ エナジーカジノセス中に借り手に経済的利益を要求または受け入れる。
5.いわかじ エナジーカジノまたは借り手の利益を主観的かつ悪意的に害する違法な行為が存在します。
6.いわかじ エナジーカジノレビューを受け入れる場合，意図的な事実の隠蔽または虚偽の情報の提供。
7.関連する法律と規制、規制規定が明確なその他のいわかじ エナジーカジノされない状況。
(8) 特定の状況における免責事項と説明いわかじ エナジーカジノの要件
包括的クレジット事業のリスクプロファイルは、事業部門の不良債権許容範囲目標を超えていない，関連法令に違反しない限り、規制要件を前提に，原則として、包括的信用事業いわかじ エナジーカジノ部門および取扱代理店のリーダーおよびマネージャーは、リーダーシップまたはいわかじ エナジーカジノ責任について責任を負いません。
上司または組織の担当者の指示、故意に事実を隠蔽したり、規制に違反して包括的信用事業を取り扱うよう、取り扱いスタッフを扇動または命令する，すべてまたは主要ないわかじ エナジーカジノを負わなければなりません，真剣にいわかじ エナジーカジノを負う。対応担当者は明らかに異議を唱えました，その裁量でいわかじ エナジーカジノを免除または軽減できる。
3. いわかじ エナジーカジノ除の仕組みとプロセスを標準化する
(9) 作動メカニズムの確立と改善
銀行金融機関は、リスク責任の特定作業を行う機関のあらゆるレベルで、包括的な信用デューデリジェンスと免除作業を主導するグループを設立する必要があります，または既存の関連作業委員会を指名して、リーダーシップグループの責任を引き受ける，デューデリジェンスと免除を調整し、責任を負います，デューデリジェンスと免除作業報告書を定期的に聞く。指導チームはビジネスに応じて権限をいわかじ エナジーカジノする必要があります，デュー デリジェンス レビュー ワーキング グループの設立を主導する特定の部門を指名する，デューデリジェンスの責任者、解説とその他の仕事。指導グループまたはその権限を与えられた特定の部門が、責任の特定作業に責任を負います。デューデリジェンスと免除作業の実施，回避要件は厳密に実装される必要があります，結果が客観的かつ公平であることを確認する。
(10) 標準化された作業いわかじ エナジーカジノセス
包括的信用のデューデリジェンスと免除の作業プロセスには主に調査が含まれます、コメント、いわかじ エナジーカジノの決定、異議申し立てとその他のリンク。
包括的信用ビジネスのリスク後，関係者のいわかじ エナジーカジノ，デューデリジェンスと免除の作業プロセスを経る必要があります，プロセス全体が完了するまで、審査対象者は事前にいわかじ エナジーカジノを負わないものとします，コンプライアンスチェックなし、信用調査、特別検査およびその他の検査結果がデューデリジェンスおよび免除作業プロセスに置き換わります。デューデリジェンスと免責事項を実施した後，関連職員が意図的に自らの行動を隠蔽した、またはいわかじ エナジーカジノを免除されないという証拠がある場合，追加のいわかじ エナジーカジノ判断を行う必要があります。
(11) 厳格ないわかじ エナジーカジノ手順
いわかじ エナジーカジノ調査を参照してください、関連するビジネス情報を確認する，そして必要な会話をします、確認。調査後，事実確認資料を作成する必要があります，確認のためにレビュー対象者の署名を送信。審査対象者が確認の署名をせず、所定の期限内に書面による異議申し立てを提出しなかった，いわかじ エナジーカジノレビューワーキンググループは理由と納期を示す必要があります，そして書面による説明をする。被告は所定の期限内に書面による異議を申し立てました，いわかじ エナジーカジノレビューワーキンググループは、その意見と裏付け資料をレビューする必要があります；受け入れられません，書面による説明をすべき。
(12) 審査いわかじ エナジーカジノセスの改善
デューデリジェンスレビューワーキンググループは、対応するデューデリジェンスレビューレポートを作成する必要があります，評価対象者が職務を遂行したかどうかについて評価の結論を下す。評価の結論はデューデリジェンスに分けることができます、基本的には職務を遂行します、職務不履行を含む 3 つのカテゴリー，銀行金融機関は独自の実際の状況に基づくことができます，レビュー結論のカテゴリをさらに細分化する。融資額が少額の場合、明確ないわかじ エナジーカジノ分担を持つクレジット ビジネス，銀行金融機関はデューデリジェンスレポートをバッチで発行できる。
(13) いわかじ エナジーカジノ判断手順の標準化
いわかじ エナジーカジノの判断は事実確認資料に基づいて行われるべき、書面による説明資料とデューデリジェンスレビューの結論は参考用です。良心的と判断，いわかじ エナジーカジノは免除されるべきです；基本的に良心的であると判断，状況に応じて賠償いわかじ エナジーカジノの減額が発生する場合があります、免責事項；職務を遂行していないと判断された，いわかじ エナジーカジノ調査プロセスを開始する必要があります。いわかじ エナジーカジノ判断の結果は社内で発表されるべき，そして書面で審査対象者とその部門に通知。
(14) 苦情手続きのいわかじ エナジーカジノ化
銀行金融機関は苦情に対する明確なチャネルを確立する必要があります，いわかじ エナジーカジノ判断結果が発表された後，審査対象者は判定結果に不満を持っています，書面による異議申し立ては指定された期間内に提出できます。銀行金融機関は苦情に誠実に対応する必要があります，指定された期間内に検証してください，いわかじ エナジーカジノの判断の結果は、審査対象者の苦情によって悪化してはならない。
(15) いわかじ エナジーカジノ除の効率化
銀行金融機関は、実際の状況に基づいてデューデリジェンスと免除の期限を決定する必要があります，適時にいわかじ エナジーカジノを開始。いわかじ エナジーカジノの開始後，原則として1年以内に完了する必要があります。不可抗力およびその他の要因によって直接引き起こされた悪いビジネスの場合、融資額が少ない企業，作業効率を改善する必要があります，さらなる圧縮時間。
(16) ファイルいわかじ エナジーカジノの強化
銀行金融機関は、包括的信用ビジネス、デューデリジェンスおよび責任免除文書のいわかじ エナジーカジノを強化する必要があります，目的、包括的な記録調査、コメント、責任の決定、上訴のプロセスと結果，関連資料をアーカイブする。
4. 詳細な実施と監督に細心の注意を払う
(17) いわかじ エナジーカジノ体制の整備
銀行金融機関は、この通知の要件に従うものとします，実際の状況と組み合わせる，社内の包括的信用いわかじ エナジーカジノおよび免除システムの改善，職務の遂行を調整し、検討する、業績や損失の程度などの要因，包括的クレジット事業におけるさまざまなポジションをクリアする、さまざまな種類の製品のいわかじ エナジーカジノ基準，洗練された免除状況，操作性の向上。いわかじ エナジーカジノは次のことを行う必要があります内装の改善リスクいわかじ エナジーカジノ識別システム、および包括的な信用いわかじ エナジーカジノ責事項うまくやりましょう接続。
(18) 政策実施の強化
銀行金融機関は、包括的な信用デューデリジェンスと免除の有効性について定期的に評価を実施する必要があります，デューデリジェンスと免除作業の全体的な状況と典型的な免除ケースを毎年内部報告します，いわかじ エナジーカジノと説明いわかじ エナジーカジノの文化の育成。銀行金融機関は、規制当局に定期的に提出される包括的信用報告書にデューデリジェンスと免除作業の状況を反映する必要があります。あらゆるレベルの規制当局は、銀行金融機関のデューデリジェンスと包括的信用の免除に関する指導と監督を強化する必要があります。
この通知の発行日から，「デューデリジェンスのさらなる強化と商業銀行による中小企業への信用供与の免除に関する中国銀行監督いわかじ エナジーカジノ委員会の通知」（銀建発[2016]第56号）は同時に廃止される。
国家いわかじ エナジーカジノ監督局
2024 年 8 月 2 日
(この文書は金融監督局および地元の法人いわかじ エナジーカジノに送信されます、外国銀行支店)
出典: 国家金融監督いわかじ エナジーカジノ局
https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=1173314&アイテムId=861&一般いわかじ エナジーカジノプ=1
